医保，人人都听说过。但一知半解的人许多，相识透彻的人却很少。它作为我国一项全民福利，有着商业保险不具备的优势：零门槛，具有普惠性无论身体是否康健、年轻或是苍老；无论什么职业、收入几多，医保都一视同仁，全民皆可投保。

这些，没有一款商业保险可以做到。保证续保，可终身享有医保是现在市面上唯一可以保证终身续保的医疗保险。

理论上，只要不停缴，可以一辈子持有。大部门都会，男女性在退休前缴满25/20年医保（差别地方年限有差异），就可以享受终身医保待遇。若退休时还没缴够年限，可一次性补缴。

好工具，值得细聊。一、医保的分类医保，全称社会医疗保险，详细可分为两大类：城镇职工医保城乡住民医保（包罗城镇住民医保和新农合）按国家划定，上班族都要交城镇职工医保。

没有事情单元的城镇住民可到场城镇住民医保。农村户口的朋侪可到场新农合。职工医保每月用度由单元和小我私家配合负担，单元交大部门，小我私家交小部门。

好比在广州，单元需缴纳5.5%，小我私家缴纳2%。也就是说，若小A一个月人为5000元，公司要为小A交275元，小A自己交100元。固然，为了制止缴纳的用度差距过大，每个地域都市公布「社会保险最低/最高缴纳基数」。如果你的人为很是低，也必须根据最低缴纳基数交社保。

同理，如果人为好几十万，就根据最高基数缴纳。缴纳后的用度，会划分进入我们医保卡中的「社会统筹账户」和「小我私家账户」。(差别地方会有细微差异）统筹账户，住院时可以报销大额医疗用度，好比住院治疗、癌症化疗报销等。

小我私家账户的钱，可以用来刷卡看门诊/急诊、定点药店买药。如果你退休、身故或者到其他都会事情，还可以把医保卡里没花完的钱取出来。而城乡住民医保，交一年保一年，一年只需几百块。

用度差别，享受的待遇自然也有所差别。住民医保缴费低，所以待遇低，报销比例一般是50～65%左右；职工医保每月缴费，待遇较高，报销比例一般是70～80%左右。

那么，医保详细如何使用呢？我们往下看。二、医保如何使用？1.医保的报销规则中国十四亿人口，如此庞大的基数，注定全民福利性质的医保，保障力度不会太高。

医保的报销，受到止付线、起付线、报销规模和比例的四重限制。止付线，限制了每年的最高报销额度。也就是说，超出这个上限的部门，欠好意思，请自费。

现在，我国大多地方门诊一年报销上限在几百到2万左右，住院报销上限10～40万左右。职工医保住院报销上限是住民医保的两三倍。

固然，详细都会有差异，这个跟当地经济水平有关。像广州，职工住院报销上限可到67万，很是惊人。此外，报销上限还受缴费时长影响。

医保一连缴费的时间越久，每年的报销上限就越高。好比一连交半年，每年可以报销50万，刚交了两三个月，只能报销10万。

所以，别轻易决绝医保。决绝医保的更多危害，可参考《社保断缴无所谓？小心裸辞一时爽，断缴火葬场…》起付线，把控住每年的最低报销额度。

这个类似商业医疗险的免赔额，看病用度＜划定尺度，请自费。不外医保的起付尺度比商业医疗险友好，基本在300～1800元不等。

门诊基本就两三百块，也有一些地方，门诊甚至没有起付线，好比广州。报销规模，划定了医保的报销项目，属于「三目录」内的用度才气报销。在医院开的药，可以报销的有两类，甲类药和乙类药。

（甲类的otc标识为红色标志。乙类的otc标识为绿色标识）甲类药可以报销90～100%左右，乙类60～80%之间。

而像丙类药、大部门抗癌药，疗效更好的入口药都是需要自费的。虽然近两年，越来越多的抗癌药被纳入医保的领域，仍是杯水车薪。

大病医保只能报销50～70%的部门，剩余部门就属于自付。对于有些家庭，自费的30～50%，仍是难以蒙受的重负。而且不少癌症特效药引入医保，就「缺货消失」了。

辗转在差别医院和药房里求药，成了癌症患者痛苦的现状。报销比例，顾名思义，就是可报销的占比。

前面说了，住民医保报销比例在50～65%左右；职工医保报销比例在70～80%之间，都是非100%报销的。所以总的来看，医保的报销规则为：报销金额＝（总花费－起付线－自费部门）×报销比例。我们生病无非会遇到门诊，住院两种情况，现在参照上面的公式，学姐给大家举例说明详细能报销几多？2.医保如何报销？无论是去小门诊，还是大医院就医，职工小我私家账户里的钱是可以直接使用的。挂号时失事医保卡，结账时刷医保卡，会直接扣费，简朴利便。

如果这一年看病花费的金额较多，凌驾了起付线，医保就会按比例报销。门诊报销以广州为例，职工小A在门诊一年花费了3000元，其中有1500元不属于社保报销规模内，那么小A可报销的金额＝（总花费－起付线－自费部门）×报销比例＝（3000－0－1500）×80%＝1200元。但由于封顶线为300元/月，所以小A本月能报销的金额为300元。住院报销在广州市三甲医院，职工小B住院花了两万元，其中3000元不切合社保报销规模，那么小B能报销的金额就即是（20000－1600－3000）×80%＝12320元。

如果报销后小我私家肩负的金额过多，到达大病保险的尺度，还可二次报销。继续以广州市为例，全年累计自付用度1.8～3.6万，可由大病医保再报销60%；凌驾3.6万，报销75%。

上面讲的都属于参保地就诊的情况，而像转诊到大都会治疗、在外地旅游出差生病等异地就诊，流程会庞大一些。首先，要向参保地医保机构申请存案，（填写《跨省转诊转院就医存案表》，紧迫情况可通过电话存案），才可享受跨省就医报销。就诊医院若是在「联网结算定点医疗机构名单」内，出院可直接出示医保卡直接结算。（定点医疗机构名单，可在：http://si.12333.gov.cn/ 网址查询）若不在内，就诊后拿着药物清单、收费票据、诊疗证明等质料，再回参保地的异地医保窗口申请报销。

三、写在最后通过上面的先容，可以看出，医保有着奇特的优势：零门槛，具有普惠性保证续保，可终身享有也存在显着的劣势：报销规模窄，抗癌药短缺报销上下限、比例有划定只能报销，没有垫付等其他功效而这些缺陷，商业保险恰好可以弥补。像百万医疗险，高达几百万的保额，报销重疾医药费、外购药绰绰有余，还可以直接让保险公司与医院直接对接，垫付治疗费，轻松解决医药费的问题。所以学姐经常强调说，医保很重要，但有了医保，还需要商业保险来增补。

医保就像保暖亵服，商业保险就像加绒外套。两者搭配，才气渡过所有冬天。

本文来源：开云app手机版下载-www.sc-greenair.com